تهدف إستراتيجية ويليام لوفيل، مدير الإستراتيجية في بنك إنجلترا، إلى تقليل المخاطر المتعلقة بدفع التجزئة من خلال إدخال الجنيه الرقمي. يعتبر لوفيل أن البنوك المحلية التي تعمل كوسطاء بين المواطنين والبنك المركزي تشكل مخاطر يمكن للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أن تتعامل معها. يشدد لوفيل على أن العملة الرقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة ستكون مشابهة للأموال الورقية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، ستعمل القطاع الخاص على تطوير طبقات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) لتهدئة المخاوف المتعلقة بالخصوصية والمراقبة. يتاح للمواطنين الاحتفاظ بالعملة الرقمية للبنك المركزي والتعامل معها عبر المحافظ الرقمية التي يوفرها مقدمو البنية التحتية للدفع المتوفرون.
في الوقت نفسه، سيقوم بنك إنجلترا بتشغيل الدفتر الأستاذ لتسجيل وتتبع العمليات المالية التي تتم باستخدام الجنيه الرقمي للبنك المركزي. يهدف ذلك إلى ضمان الشفافية والأمان في النظام المالي. يركز البنك أيضًا على تحقيق التوازن بين التقدم التقني وضمان توفير خدمات مالية شاملة وآمنة للجميع.
الأسئلة الشائعة (FAQs):
1. ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟
العملة الرقمية للبنك المركزي هي عملة رقمية تصدرها الحكومة أو البنك المركزي. تستخدم CBDC التكنولوجيا الحديثة مثل تقنية البلوكشين لتمكين العمليات المالية الرقمية. تهدف CBDC إلى تعزيز الفعالية والشفافية وتقليل المخاطر المتعلقة بالدفع والتخزين.
2. ما هي المخاطر التي قد تواجهها البنوك المحلية في تقديم الخدمات المرتبطة بالجنيه الرقمي للبنك المركزي؟
يُعتبر التعامل مع الجنيه الرقمي للبنك المركزي مخاطرة للبنوك المحلية نظرًا للتأثير المحتمل على نظامها المصرفي وأرباحها. قد يتطلب تقديم خدمات الجنيه الرقمي مستويات إضافية من الأمان والتكنولوجيا للتعامل مع جرائم الإنترنت والاحتيال المحتملة.
3. ما هي مزايا العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) للمواطنين؟
توفر CBDC العديد من المزايا للمواطنين، بما في ذلك تسهيل الدفعات الإلكترونية والتحويلات السريعة والفعالة. كما توفر الجنيه الرقمي للبنك المركزي خيارًا آمنًا ومستقرًا للتخزين والتعامل المالي. قد يحسن استخدام الجنيه الرقمي بشكل عام توفر الخدمات المالية ويسهم في تعزيز التضامن الاقتصادي.
4. كيف ستعمل طبقات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) في العملة الرقمية للبنك المركزي؟
ستعمل طبقات اعرف عميلك ومكافحة غسيل الأموال على ضمان تحقيق الامتثال المالي والتحقق من هوية المتعاملين في النظام الرقمي. سيتعين على مزودي الخدمات المالية الذين يتعاملون مع الجنيه الرقمي تطبيق إجراءات استدلال العملاء ومراقبة العمليات المالية لمنع عمليات الغسيل وتمويل الإرهاب.
5. هل سأفقد الوصول إلى أموالي إذا تعطل النظام الرقمي؟
في حالة حدوث تعطل للنظام الرقمي، ستوفر البنوك والمؤسسات المالية الأخرى وسائل بديلة للوصول إلى أموالك، مثل السحب النقدي أو استخدام وسائل الدفع الرقمية الأخرى. من المهم الاحتفاظ بطرق متعددة للدفع والتخزين لضمان التواصل المستمر في حالة وجود أي مشكلة فنية.