لأن الاقتصاد يواجه تضخمًا عاليًا و رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للحد من ارتفاع الأسعار، قد تتجه الولايات المتحدة إلى الركود في عام 2023 وقد يكون بناء محفظة فيها بعض الأصول الأقل خطورة مفيدًا جدًّا بالنسبة لك لتجاوز تقلبات السوق. وفي سبيل التعرض للمخاطر من المرجح أن يكسب المستثمرون عوائد أقل على المستوى الطويل لكن يكون هذا جيدًا إذا كان هدفك الحفاظ على رأس المال والحفاظ على تدفق ثابت لدخل الفوائد لكن إذا كنت تفكر في النمو فيجب عليك اتباع استراتيجيات الاستثمار في أمريكا التي تناسب أهدافك طويلة المدى.
أفضل طرق الاستثمار في أمريكا
حسابات توفير عالية العائد
إن حسابات التوفير ليست استثمارًا مثاليًّا لكنها تقدم عائدًا متواضعًا على أموالك، إذا كنت مهتمًا بذلك يمكنك البحث على الإنترنت للحصوا علىى عوائد أعلى وكنت مستعدًا للتحقق من أسعار السوق والجداول. يتميز حساب التوفير بأنه آمن تمامًا بمعنى أنه أنك لن تخسر أموالك أبدًا حيث يتم تأمين الحسابات من قبل الحكومة بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل نوع حساب في كل بنك وهذا يعني أنّه يتم تعويضك حتى في حال فشل المؤسسة المالية.
الخطورة: تكمن خطورة استثمار الأموال في أمريكا بهذه الطريقة في كون التضخم يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية على الرغم من كون النقد لا يفقد قيمته بالدولار.
سندات الإدخار من الفئة الأولى
هي عبارة عن سند منخفض المخاطر يتكيف بشكل مناسب مع التضخم وهذا يعني حماية استثمارك حيث مع ارتفاع التضخم يتم تعديل سعر الفائدة على السند بالزيادة لكن عندما ينخفض التضخم يتم خفض مدفوعات السند أيضًا. يمكنك شراء هذا النوع من السندات من الذي تديره وزارة الخزانة الأمريكية.
وفق هذا يعد السند خيارًا جيدًّا للحماية من التضخم لأنك ستحصل على معدل ثابت ومعدل تضخم كل ستة أشهر حيث تقون السندات بتعديل مدفوعاتها اعتمادًا على معدل التضخم. لذلك مع التضخم الذي يحصل الآن سيدفع السند لك عائدًا كبيرًا وهذا يحمي استثمارك من ويلات الارتفاع للأسعار.
المخاطرة: تدعم الحكومة في الولايات المتحدة الأمريكية سندات الإدخار من الفئة الأولى لذلك هي آمنة تمامًا لكن مدفوعات الفائدة تنخفض عندما يستقر التضخم.
شهادات الإيداع قصيرة الأمد
تعد شهادات الإيداع للبنك مقاومة للخسارة في حساب مدعوم من FDIC إلا إذا قمت بسحب الأموال بشكل مُبكر. إذا كنت مهتمًا بالحصول على أفضل الأسعار ستحتاج إلى التسوق على الإنترنت لمقارنة عروض البنوك. قد يكون من المنطقي والضروري امتلاك شهادات إيداع قصيرة الأمد مع ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2022. كذلك تعد هذه الشهادات بدون العقوبة أحد البدائل للشهادات قصيرة الأمد بحيث تعفيك من العقوبة المعتادة عند الانسحاب المبكر بحيث يمكنك سحب أموالك ووضعها ضمن شهادة إيداع عالية الدفع دون فرض أي تكاليف.
إنه استثمارًا مناسبًا حيث تبقى شهادات الإيداع حتى انتهاء المدة ويعدك البنك بدفع سعر الفائدة على المدى المحدد. وتدفع بعض حسابات التوفير معدلات فائدة أعلى من هذه لكنها تتطلب أيضًا إيداع مبلغًا عاليًا.
المخاطرة: إذا سحبت أموالك مبكرًا تفقد بعض الفوائد وقد تخسر جزء من أموالك لذلك من المهم جدًّا قراءة القواعد ، كذلك إذا بقيت على الشهادة طويلة الأمد وارتفعت الأسعار ستحصل على عائد أقل بحيث عودتك إلى سعر السوق يتطلب إلغاؤك للشهادة ودفع غرامة حيال ذلك.
حسابات سوق المال
يشبه إلى حد كبير حساب التوفير ويتشارك معه بالعديد من المزايا لكن يتطلب حساب سوق المال حدًا أدنى للإيداع أعلى من حد حساب التوفير. يعد هذا الاستثمار في أمريكا مناسبًا بسبب ارتفاع الأسعار على حسابات سوق المال بالنسبة إلى حسابات التوفير كذلك يمكنك التمتع بمرونة كافية لإنفاق النقود إذا احتجت إليها على الرغم من وجود حد أعلى لعمليات السحب الشهرية على غرار حساب التوفير. من أجل أقصى فائدة عليك البحث عن أفضل الأسعار التي تحقق أكبر عائد إليك.
المخاطرة: يتم حماية حسابات سوق المال من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية FDIC مع ضمانات تصل إلى 250000دولار لكل مودع في البنك لذلك فهذا النوع من الحسابات لا يشكل أي مخاطر على رأس المال. لكن يكمن الخطر في تكلفة امتلاك الكثير من الأموال في حسابك وعدم كسب فائدة كافية وهذا يعني فقدان القوة الشرائية مع مرور الوقت.
الأقساط الثابتة
يتم إبرام عقد بينك وبين شركة تأمين بحيث تدفع لك مبلغًا معينًا من الدخل خلال فترة زمنية مقابل دفعة مقدمة ، ويتم تنظيم الأقساط بعدة طرق مثل الدفع على مدى فترة زمنية محددة مثل 20عامًا أو حتى وفاة العميل. و يضمن العقد دفع مبلغ سنوي محدد من المال كل شهر تقريباً مع وجود راتب سنوي ثابت. ويمكنك المساهمة بمبلغ مقطوع وبدء الدفع الخاص بك على الفور أو بمرور الوقت على شكل قسط سنوي في تاريخ معين مثل تاريخ تقاعدك.
تساعدك المعاشات السنوية بعائد مضمون عليك وهذا يعني أمان مالي بالنسبة لك خاصة خلال الفترات التي تتوقف فيها عن العمل كذلك يوفر القسط السنوي طريقة لزيادة الدخل على أساس الضرائب المؤجلة مع المساهمة بمبلغ غير محدود في الحساب.
المخاطرة: بعض العقود السنوية تكون معقدة ولا تحقق لك المزايا التي ترجوها لذا عليك قراءة الشروط الدقيقة بدقة، و بعد فك هذه العقود صعبًا ومستحيلُا دون دفع غرامات كبيرة. كذلك إذا حصل تضخم في المستقبل فلن يكون العائد من هذا الاستثمار مرضي بالنسبة لك.
الأسهم المفضلة
تشبه إلى حد ما السندات ذات الدرجة الدنيا من الأسهم العادية ومع ذلك تتقلب قيمتها بشكل كبير إذا انخفض السوق أو إذا ارتفعت أسعار الفائدة، إن هذا النوع من الاستثمار في أمريكا يقدم مدفوعات نقدية منتظمة لكن في بعض الحالات هذه الشركات تتوقف عن دفع الأرباح بسبب بعض الظروف وفي هذه الحالة يتم التعويض لاحقًا لكل مدفوعات فائتة وتكون الشركة مجبرة على دفع أقساط هذه الأسهم قبل الدفع لأصحاب الأسهم العادية.
المخاطرة: الأسهم المفضلة هي نسخة أكثر خطورة من السندات وأكثر أمانًا من الأسهم العادية كذلك يتقاضون حاملي هذه الأسهم رواتبهم بعد أصحاب السندات وقبل أصحاب السندات العادية. يتم عرض الأسهم المفضلة في البورصة على غرار الأسهم الاخرى وتحتاج إلى تحليل دقيق قبل الشراء لتلبي حاجتك منها.
الأسهم الموزعة للأرباح
تعد الأسهم استثمار غير آمنة مثل حسابات التوفير لكنها كذلك أقل خطورة من العقود الآجلة والأسهم عالية النمو لأنها تدفع أرباحًا نقدية ما يساعد في الحد من تقلب السوق حيث تتأثر الأسهم الموزعة بتقلبات السوق لكنها لا تنخفض عندما يكون في حالة ركود. يميل الكثير من الناس لهذه الأسهم بسبب كون الشركات التي تدفع أرباحًا هي أكثر استقرارًا فتحصل على دخل منتظم من هذا السهم.
المخاطرة: عندما تمر الشركة في أوقات عصيبة وتعلن الخسارة فتضطر إلى تقليل توزيع الأرباح وقد تلغيها بشكل كامل وهذا يضر كثيرًا أسعار الأسهم الموزعة.
سندات الشركات
تصدر بعض الشركات سندات إذا قمت بشرائها تومن لك استثمار في أمريكا مفبول، بحيث تكون منخفضة المخاطر لكن بعض الأنواع تكون عالية الخطورة . تتقلب القيمة السوقية للسند مع تغير أسعار الفائدة فترتفع قيمتها عندما تنخفض المعدلات والعكس، كذلك قد لا تفي الشركة في وعودها بسداد الفائدة ومدفوعات رأس المال وهذا خطير جدًا في الاستثمار.
لكن يمكن التخفيف من هذه الخطورة باختيار السندات التي تستحق في عدة سنوات مقبلة فقط أما طويلة الأجل فهي حساسة جدًا لتغير الفوائد. كذلك يمكن للمستثمرين اختيار سندات ذات جودة عالية من الشركات المعروفة في أمريكا أو من خلال شراء محفظة بها باقة منوعة من السندات.
المخاطرة: كل فئات الأصول لا تخلو من المخاطرة لكن حاملي السندات أعلى من حاملي الأسهم لذلك يستردون أموالهم فورًا.
خاتمة
ما يجب مراعاته عندما تقرر الاستثمار في أمريكا حتى لا تخسر سنتًا واحدًا من رأس أموالك هو اتباع طرق الاستثمار بدون أي مخاطر، لكن عندما نتحدث عن بعض المخاطر فيمكن أن تتكبد خسارة صغيرة مع مرور الوقت وتعود عليك بفوائد أقل كذلك التضخم يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية للأموال المخزنة فيها. فيما تعد الاستثمارات عالية الخطورة مناسبة بشكل أفضل لتحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل.