مال وأعمال

كيف تفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

كيف تفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

إذا كنت لا تعرف الفرق بين الرهن العقاري و التمويل العقاري،  قد يعيقك الأمر على فهم خياراتك التمويلية المتاحة في السوق العقاري، وبالتالي لن تتمكن من اتخاذ قرارات مالية صحيحة. يعتبر الرهن العقاري والتمويل العقاري إحدى منتجات التمويل التي توفرها جهات التمويل المرخصة المتعلقة بالعقار. و يوجد  الاختلاف بينهما من حيث التعريف والمضمون و الميزات و طرق الإستفادة من كل واحد منها. في مقالنا اليوم، سنشرح لك ببساطة الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري وأهم مميزات وفوائد كل واحد منهما، لتتمكن من اتخاذ القرارات المالية الصحيحة للاستفادة من أفضل أسواق العقارات في العالم.

تعريف الرهن العقاري

أولا، الرهن العقاري عبارة عن قرض يستفيد منه العميل ليحصل على المال مقابل رهن عقار يمتلكه لفترة زمنية معينة إلى جهة التمويل. وبعد هذه الخطوة، يقوم العميل برد  المبلغ الذي حصل عليه بالإضافة إلى التكلفة المتفق عليها والتي تختلف من بلد لآخر. يدفع العميل المبلغ  من خلال سداد الأقساط المالية بالكامل في موعدها. وفي حال ما عجز العميل عن تسديد المبلغ في الوقت المحدد حسب الاتفاق، يحق لجهة التمويل اتخاذ الإجراءات اللازمة للاستحواذ على العقار المرهون، باتباع  شروط وأحكام نظام الرهن العقاري المسجل في ذلك البلد والذي اتفق عليها الطرفان. من أحسن الدول تشجيعًا لهذا المجال نذكر الرهن العقاري في الصين وكذلك في  لوكسمبورغ، ليتوانيا، نيوزيلندا وغيرها من الدول.

مميزات و فوائد الرهن العقاري

  1. يُعتبر الرهن العقاري  منتج تمويلي متعدد الأغراض والفوائد، حيث يمكن للعميل استخدام المبلغ الذي استفاد منه لتمويل شراء عقار، أو لتوسيع نشاط تجاري، أو لتمويل مشروع واعد.. إلخ
  2. يعتبر الرهن العقاري عادل، حيث  يعتمد في الأساس على أن يكون العقار المرهون ملك للعميل، وقيمته وافية للمبلغ المالي الذي حصل عليه.
  3. الرهن العقاري مناسب جدا لمن يمتلك عقار ولا يرغب ببيعه وفي نفس الوقت يحتاج للسيولة النقدية في أسرع وقت.
  4. يُعتبر العقار المرهون بمثابة الضمان الذي يقدمه العميل لجهة التمويل، ولكن غالبا ما تقوم  جهة التمويل  من التأكد من قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته و مسؤولياته المبنية على الرهن العقاري و المتفق عليها.
  5. يحصل العميل على موافقة، يتطلب الأمر الإطلاع على تقريره الائتماني مع إحتساب منتج التمويل بعد الحصول عليه وتحديث حالته.
  6. دائما ما تتبع جهات التمويل المرخصة  نظام الرهن العقاري المسجل، وتلتزم بالشروط والأحكام المتعلقة به بدقة، لذا يتم حفظ حقوق العميل بكل أمان.
  7. لا يشترط تحويل الراتب الشهري للإستفادة من الرهن العقاري في بعض الدول بهدف مقاومة أزمة الرهن العقاري.

تعريف التمويل العقاري

أما التمويل العقاري فهو ببساطة عبارة عن  أحد منتجات التمويل التي تساعد الناس على تملك عقار، حيث تقدم جهة التمويل مبلغ مالي معين للعميل والذي يتم تحديد قيمته حسب حدود النسبة التي أقرتها المؤسسة من قيمة العقار. وبالتالي  يتمكن العميل من امتلاك العقار أو يستفيد من ذلك المبلغ في تشييد العقار. غالبا ما تختلف قوانين التمويل العقاري من بلد للثاني، لذا إذا كنت ترغب في الإستفادة منه ننصحك بالإطلاع على كل القوانين و الشروط في بلدك قبل الانخراط فيه.

صفات ومزايا التمويل العقاري

  1. يُشترط استخدام مبلغ التمويل الذي يستفيد منه العميل في الغرض الأساسي المحدد له في العقد، و الذي يتمثل في  شراء أو تشييد العقار بالإلتزام بما هو  مذكور في عقد التمويل بالدقة.
  2. لا تدفع  جهة التمويل  قيمة العقار كاملة،  بل  تلتزم  بالتعليمات و القوانين  الخاصة بالتمويل العقاري التي أقرتها المؤسسة. دائما ما تختلف  نسبة الحد الأقصى للتمويل العقاري من  بلد لآخر باختلاف  سعر عقارات العالم.
  3. في غالب الأحيان  يكون الراتب الشهري هو الضامن، ولكن دائما ما تقوم جهة التمويل بدراسة ملف العميل، لتأخذ بعين الاعتبار عدة معايير من أجل التأكد من أن منتج التمويل العقاري مناسب له. ولتقييم مدى قدرة العميل على الوفاء بالالتزامات المتفق عليها في عقد التمويل.
  4. يجب الحصول على موافقة العميل لتتمكن من الإطلاع على تقريره الائتماني.
  5. توجد إحتمالية أن يكون  الممول هو مالك العقار، إلى أن يتمكن العميل من  تسديد  كامل مبلغ التمويل، مضافاً إليه التكلفة المتفق عليها ليتم بعد ذلك نقل ملكيته للعميل.